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Kenya : la startup Twiga Foods crée un micro financement basé sur la blockchain

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Au Kenya, la startup agri-tech Twiga Foods s’est associée à IBM Research pour étendre l’accès aux microcrédits à 220 détaillants de stands de nourriture. Et ce, en utilisant un système de financement basé sur la blockchain.

Twiga Foods est une entreprise de distribution alimentaire interentreprises qui construit des marchés pour les producteurs agricoles et les détaillants grâce à la transparence, l’efficacité et la technologie.

Sa plateforme mobile rassemble des producteurs d’aliments, des entreprises de conditionnement et des véhicules pour fournir et livrer des produits directement des agriculteurs aux détaillants urbains.

La startup qui a levé l’année dernière de 10,3 millions de dollars cherchait à étendre ses services logistiques dans un écosystème de marché total en ajoutant des services financiers. Pour ce faire, à la fin de l’année dernière, il a commencé à travailler avec IBM Research pour déployer une plateforme de prêt d’approvisionnement axée sur la blockchain afin d’aider à étendre sa portée.

Créer la confiance

Après avoir analysé les enregistrements d’achat à partir d’un appareil mobile, la startup a utilisé des algorithmes d’apprentissage automatique pour prédire la solvabilité. Ce qui a donné aux prêteurs la confiance dont ils avaient besoin pour fournir des microcrédits aux petites entreprises. « Une fois le pointage de crédit déterminé, nous avons utilisé une blockchain, basée sur Hyperledger Fabric, pour gérer l’ensemble du processus de prêt de la demande à l’acceptation des conditions de remboursement », explique Isaac Markus, chercheur au sein du groupe de services financiers inclusifs IBM Research au Kenya.

Avec la blockchain, le processus de prêt devient transparent pour toutes les parties impliquées, de la banque prêteuse à la banque de l’emprunteur et les demandeurs de prêt eux-mêmes. Les blockchains sont permanentes, contribuant à réduire la fraude, car aucune partie ne peut ajouter la blockchain sans consensus de l’ensemble du réseau, assurent les porteurs du projet.

Les blockchains utilisent également une série de « contrats intelligents » qui peuvent être exécutés en temps réel, ce qui peut réduire considérablement le temps nécessaire pour traiter et émettre manuellement un prêt.

Le pilote de huit semaines a traité plus de 220 prêts avec une moyenne d’environ 3 000 KES (30 USD), ce qui a augmenté la taille de la commande de 30 % et les bénéfices de chaque concessionnaire de 6 % en moyenne.

Les prêts ont été de quatre et huit jours avec un taux d’intérêt de 1 et 2 % respectivement. Tous les prêts ont été exécutés par téléphone portable et ont été directement affectés au fonds de roulement des entreprises.

Sur la base du succès du projet pilote, il est prévu que la plateforme soit déployée dans un plus grand nombre de PME en Afrique d’ici la fin de l’année et étendue à de nouveaux secteurs.

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